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间接融资渠道就规模变小(银行等)

作者:admin 时间:2021-11-13阅读数:人阅读

  那么,过去那些稀缺性的、只向高净值客户(拥有较大的个人金融资本)开放的投资机会,是否可以直接成为屌丝们的“发财工具”?

  从金融行业的效率而言,这种形态完全可能。因为过去约束私人银行发展的主要有三个因素:

  (1)理财师所能够提高深度服务的客户总数有限;

  (2)投资机会有限,所需要获得的资金并非无限;

  (3)散户多的话,服务成本随之提高。所以有很多基金更喜欢从机构投资者这里获得大额资金。

  传统金融行业最明显的缺陷是,各种渠道所收取的渠道费用极其不菲。

  而去“媒介化”的互联网金融,可以带来如下几个优点。

  (1)整个融资链条上中间成本的降低——因为网上的自由竞争,金融渠道费用未来会压到最低的费率。融资者可以用尽可能低的、接近市场价格的成本获得资金。

  (2)投资者可以实现更高的收益率——整个融资链条的中间成本降低,投资者可以享受到几乎与市场融资价格一致的收益。

  (3)金融效率的提升——客户可以自主和自助投资决策。(就像之前大家必须要到证券营业所才能下单,而现在可以在网上直接下单。)理财师因此可以照顾更多的小型客户,服务半径从几十名可以放大到几千名,而收入也可以随之增加。

  综上所述,互联网金融确实会走向“普惠金融”的大方向,间接融资渠道就规模变小(银行等),直接融资市场被无限扩大,供给(融资方)和需求方(投资者)两个市场的相互扩大,中间渠道的消失,将使整个金融体系更具效率,并进一步提升经济的效率。

  如果是这样,丰裕经济学法则又会上演。资产配置选择项的极大丰富,即便是屌丝阶层,只要对风险能够有一定的认识和接受程度,也可以实现完美配置,而不是像过去那样,被金融资产的门槛阻拦在财富自由的门外。

  同时,太阳底下并无新事——金融市场的风险特征,不同生命周期人群的工作性收入曲线、人性对风险的恐惧和对高收益的贪婪依然会保留。

  所以,基于专业性的产品设计、风险控制、产品筛选和基于客户利益的资产配置等在“丰裕经济学”的“再造稀缺”机制,反而会更大行其道。

  举个例子。在无数的选择面前,专业性的个人导购者和形象设计师成为很吃香的工作。

  如果是这样的话,互联网金融还会是一个“海洋世界”,我的预测是。

  A. 根据产品的风险和复杂性, P2P、众筹至PE股权投资分布在不同的水温层(从海底到洋面),各自有各自的生态环境。

  B. 海洋里的主导生物,将是具有设计或者筛选能力,精于资产管理、另类投资和财富管理,有品质保障的全市场型公司(如海外的黑石、中国国内的平安集团,还有小很多但是精于另类投资的诺亚财富,招商银行的母公司招商集团),而且同时拥有互联网和移动互联网能力。(例如平安旗下的陆金所,招商银行旗下的电子银行,以及诺亚财富旗下的互联网金融平台员工宝,定位于白领理财。)

  C. 食物链的最高端,还是各类资产管理行业的高手,如巴菲特,索罗斯,如PIMCO的BILL GROSS,中国的赵丹阳、李华轮,等等。

  D. 简单的金融分销渠道将失去市场价值,如银行的柜台网点、如目前的信托产品的第三方分销机构,将会更多地转向财富管理中心模式。这种趋势在招商银行特别明显——金葵花理财中心配置的人数已经超过柜台服务人员。

  如果是这样,互联网时代的金融,将不再是一个少数寡头垄断的金字塔式的市场,而是一个有着头部(全市场综合性金融机构)和长尾(细分市场或者垂直行业领域)的、去中心化的,生机勃勃的海洋。

  如果是这样,互联网金融未必能保证让每一位屌丝都上演完美逆袭,却给了每一个人提供充分的选择权力。 也就是说,过去的金融鸿沟被跨越,众生平等,但是成为什么样的人,还是取决于自己的努力。

  一个很富有哲学意义的最终形态。

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